Renaissance Bank
LOCO-Bank
T-Bank
Bank Sinara
Credit Europe BankBest value loans
Статьи о кредитах
AllМнения о кредитах
All
Редакционный разбор: Кредит наличными от УБРиР представляет собой универсальный банковский инструмент для реализации различных финансовых целей. Параметры продукта включают максимальную сумму до 5 000 000 рублей и минимальный порог от 200 000 рублей. Срок кредитования составляет до 10 лет (120 месяцев), а базовая процентная ставка зафиксирована на отметке 34,5% годовых. Предварительное решение по заявке принимается в срок от 15 минут, что позволяет быстро оценить возможность сотрудничества с финансовой организацией.
Редакционный разбор: Кредит «Наличные на любые цели» от Банка Зенит предлагает заемщикам оформить финансирование на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет до 5 лет (60 месяцев), а базовая ставка начинается от 31,9% годовых. Продукт ориентирован на совершеннолетних граждан — минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год. Предварительное решение по заявке банк принимает оперативно: всего от 30 минут. Данный финансовый инструмент подходит для реализации широкого спектра личных задач, требующих крупных денежных вложений. Перед оформлением договора рекомендуется внимательно изучить полную стоимость кредита и все актуальные условия обслуживания.
Редакционный разбор: Продукт «Рефинансирование кредитных карт в Альфа-Банке» представляет собой банковский кредит, предназначенный для закрытия задолженностей по картам. Максимальная сумма финансирования составляет до 30 000 000 рублей, а минимальная — от 500 000 рублей. Срок кредитования достигает 15 лет (или до 180 месяцев), а базовая ставка начинается от 22,9% годовых. Рассмотрение заявки занимает от 10 минут. Требование к возрасту заемщика — от 21 года. Финансовым организациям рекомендуется внимательно изучать полный пакет документов перед подписанием договора.
Выгодные варианты
All
-
Max. amount5,000,000 RUB
-
Min. amount50,000 RUB
-
Rate, %18.9%
-
Loan termup to 5 years
-
Max. amount5,000,000 RUB
-
Min. amount50,000 RUB
-
Rate, %13,9%
-
Loan termup to 7 years
-
Max. amount15,000,000 RUB
-
Min. amount50,000 RUB
-
Rate, %13,5%
-
Loan termup to 10 years
-
Max. amount30,000,000 RUB
-
Min. amount30,000 RUB
-
Rate, %14.9%
-
Loan termup to 15 years
Если у человека возникли сложности с деньгами или он просто хочет оплатить крупную покупку, обучение, отпуск и так далее, он может обратиться в банк. Однако стоит помнить о том, что ни одна кредитная организация не дает средства просто так. А за оформленный заем всегда нужно платить проценты. Расскажем о том, как оформить кредит на максимально выгодных условиях и снизить процентную ставку.
Как получить выгодный кредит: 10 рекомендаций
Есть несколько способов, позволяющих получить заем под низкую процентную ставку и на максимально выгодных условиях. Поделимся ими чуть ниже.
Подать заявку на получение кредита в зарплатный банк
Самые выгодные условия кредитования финансовые учреждения предлагают своим зарплатным клиентам. Связано это с тем, что кредитные организации могут отслеживать регулярность поступлений на счета людей, а также движение средств по счету. Поэтому они знают, что, скорее всего, у человека не произойдет каких-либо непредвиденных обстоятельств, и он с большой вероятностью всегда сможет вносить очередные ежемесячные платежи.
По указанным выше причинам самые выгодные условия кредитования практически во всех банках действуют именно для зарплатных клиентов. Так, например, для держателей зарплатной карты АК Барс Банка предусмотрена процентная ставка от 3,5% годовых. В то время как для всех остальных клиентов минимальная переплата составляет 16,4% годовых.
Сравнить условия в разных банках
Если в финансовом учреждении, на счет которого человек получает заработную плату, нет специальных предложений по потребительским кредитам, можно попробовать сравнить условия в других кредитных организациях. Причем мы рекомендуем рассматривать как крупные и популярные банки, так и мелкие региональные компании. Ведь если банк находится на слуху, это не значит, что условия кредитования в нем самые выгодные.
При этом при выборе финансового учреждения и программы кредитования мы рекомендуем обращать внимание на следующее:
- на минимальные и максимальные сумму и срок займа;
- на минимальную и максимальную процентные ставки;
- на возможность снижения процентной ставки при оформлении страховки жизни и здоровья;
- на наличие специальных услуг, позволяющих снизить переплату;
- на требование предоставить залог или привести поручителя;
- на наличие специальных предложений для отдельных категорий заемщиков.
Поискать специальные предложения и акции
Часто финансовые учреждения запускают разные акции, с которыми можно оформить кредит с минимальной переплатой. Также в некоторых кредитных организациях можно вернуть уже уплаченные проценты.
Например, в Совкомбанке можно вернуть уплаченные по кредиту проценты при соблюдении простых условий. Для этого нужно оформить карту рассрочки “Халва”, совершать по ней не менее 5 операций в месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей, не допускать просрочек и досрочного погашения. При соблюдении этих условий банк вернет уплаченные проценты после полного погашения займа.
Похожее предложение действует в Тинькофф Банке. В нем можно вернуть часть уплаченных процентов, если это предусмотрено тарифом. Для этого нужно позвонить в финансовое учреждение не позднее трех месяцев после полного погашения займа. Здесь разница между начальной и сниженной процентной ставкой может составлять 5%.
Практически аналогичное предложение действует и в Почта Банке. Так, здесь заемщики могут снизить процентную ставку до минимальной. Для этого им нужно подключить услугу “Гарантированная ставка” и внести не менее 12 ежемесячных платежей без просрочек и досрочного погашения. При соблюдении этих условий банк пересчитает ставку по минимальной, а разницу зачислит на Сберегательный счет в течение трех дней после погашения займа.
Оформить целевой кредит
Если человек оформляет кредит на какую-то определенную цель, например, на покупку техники, автомобиля, недвижимости, на оплату образования и так далее, он может подать заявку на целевой заем. Как правило, условия по такому виду кредитования намного выгоднее. То есть процентная ставка по такому займу, скорее всего, будет ниже, а сумма и срок кредитования больше.
Банки предлагают более выгодные условия кредитования, если знают, что заемщик потратит средства на покупку имущества. Которое затем можно будет реализовать в счет погашения задолженности при несоблюдении условий кредитного договора.
Подать заявку на получение кредита онлайн
Некоторые финансовые учреждения делают скидку, если заемщик подает заявку на получение займа онлайн. То есть на официальном сайте или в мобильном приложении. Например, подобное предложение действует в ВТБ. Для клиентов, которые оформили заем онлайн, предусмотрена скидка в размере 0,4% годовых.
Оформить заем на большую сумму и длительный срок
В некоторых банках процентная ставка по займу зависит от того, какую сумму и на какой срок оформляет клиент .При этом мы не рекомендуем забывать о том, что чем больше срок кредитования, тем больше конечная переплата.
Поэтому в этом случае стоит оценить свои финансовые возможности и подумать, комфортными ли будут ежемесячные платежи при большой сумме кредита. И решить, насколько рационально будет оформлять крупный заем.
Оформить страховку жизни и здоровья
В большинстве банков более выгодные условия предусмотрены при оформлении страхования жизни и здоровья. Хоть оно и является добровольным, часто заемщики вынуждены оформлять ненужную страховку, поскольку без нее переплата по кредиту может достигать и превышать 50% годовых.
В этом случае мы рекомендуем оценить, насколько рационально будет оформлять страховку, поскольку иногда стоимость финансовой защиты превышает переплату по займу при отказе от нее.
Например, “Газпромбанк” увеличивает переплату на 6-23 процентных пункта при отказе от страхования жизни и здоровья.
Подтвердить доход и место работы
Компании предложат более выгодные условия кредитования, если будут уверены в том, что у человека есть стабильная работа и регулярная заработная плата. По этой причине, чтобы получить заем под меньшую ставку, но с большими суммой и сроком, мы советуем предоставить документы, подтверждающие доход и место трудоустройства.
Кредит наличными в Совкомбанке 
Кредит наличными в СберБанке 
Кредит наличными в Газпромбанке 
Кредит наличными в МТС Банке 
Кредит под залог недвижимости в БЖФ Банке 
Кредит наличными в ОТП Банке 
Кредит наличными в Русский Стандарт Банк Оформить залог или привести поручителя
Если заемщик при оформлении кредита предоставляет гарант выплаты, например, залог или поручителя, для него могут быть предложены более выгодные условия кредитования. Кредитная организация сможет реализовать залоговое имущество или взыскать задолженность с поручителя, если заемщик по каким-либо причинам перестанет вносить ежемесячные платежи.
То есть наличие обеспечения для банка означает меньшие риски.
Улучшить кредитную историю
Еще одним способом получить кредит является улучшение кредитной истории. Финансовые компании более лояльны к людям с хорошей КИ. Поэтому перед подачей заявки на получение займа мы рекомендуем увеличить свой кредитный рейтинг. Для этого можно попробовать сделать следующее:
- Проверить свою кредитную историю на наличие ошибок. И если они есть, написать заявление на их исправление в Бюро кредитных историй.
- Закрыть все текущие задолженности. Причем здесь речь идет не только о кредитах и микрозаймах, но еще о долгах за жилищно-коммунальные услуги, налоги, алименты и так далее.
- Закрыть все текущие кредиты и микрозаймы, а также уменьшить задолженности по кредитным картам.
- Воспользоваться услугой “Кредитный доктор” или оформить несколько небольших потребительских кредитов подряд и закрыть их в срок.
